Facebook

Twitter

YouTube

EOSC

المصارف والأسواق المالية

اتحاد المصارف العربية: التحول الرقمي يتطلب تهيئة البنية التحتية التكنولوجية

قال وسام فتوح، الأمين العام لاتحاد المصارف العربية، إن الهدف فى اتحاد المصارف العربية من هذا المنتدى الذى يناقش مسألة 'التحول الرقمى فى المصارف

 ومستقبل الوساطة المالية' هو تسليط الضوء على أهمية التحول الرقمى فى البنوك، ففى ظل المنافسة المتنامية لشركات التكنولوجيا المالية، وتنامى دور البنوك المركزية فى دعم التحوّل الرقمى والمتطلبات الجديدة للرقابة والإشراف، أصبح من الضرورى البحث فى مسألة تهيئة البنية التحتية التكنولوجية لتنفيذ هذا التحوّل، واستعراض ما يُستجد من مخاطر ناشئة عنه، وكيف سنواجهها من خلال وضع تصوّرات تتيح للبنوك التعرّف على أهم الفرص والتحديات والتواصل لوضع خارطة طريق لإستراتيجية التحوّل الرقمى لمصارفنا العربية'.
وأضاف وسام فتوح، فى كلمته أمام المنتدى، إن 'الكثير من الإبتكارات وجد طريقه إلى محافظنا وهواتفنا الذكية ونظمنا المالية، ولا نزال نشعر بأنها البداية فقط، خصوصاً بالنسبة لما ستسفر عنه العملات الإفتراضية، والطلب المتزايد على خدمات الدفع الجديدة، وظهور نماذج جديدة للوساطة المالية، حيث من الممكن تقسيم الخدمات المصرفية أو تفكيكها، ففى المستقبل قد نحتفظ بأرصدة ضئيلة لخدمات الدفع فى محافظنا الإلكترونية، ويمكن الإحتفاظ ببقية الأرصدة فى صناديق مشتركة، أو استثمارها فى منصات للإقراض المباشر بين الأطراف، تتميّز بتفوّقها من حيث البيانات الضخمة والذكاء الإصطناعى من أجل احتساب الجدارة الائتمانية تلقائياً'.
وقال وسام فتوح' نسبة الوظائف التى تتطلّب مهارات الذكاء الإصطناعى شهدت زيادة تقارب خمسة أضعاف على الصعيد العالمى منذ عام 2013، ويتوقّع بحسب خبراء فى الموارد البشرية وتكنولوجيا المعلومات أن تدار العديد من الوظائف والخدمات فى منطقة الشرق الأوسط بالإستعانة بالذكاء الإصطناعي، الذى سيعمل، وفقاً لشركة 'غارتنر' للأبحاث، على إنشاء 2.3 مليون وظيفة، بينما سيقضى على 1.8 مليون فقط، وبحلول العام 2022 سيعتمد واحد من كل خمسة موظفين فى الغالب على الذكاء الإصطناعى للقيام بعمله'.
وأشار وسام فتوح إلى أن مفاجآت الصيارفة الرقمية تسارعت مع ظهور شركة فيسبوك الدولية المحدودة، وحصلت على حقّ تقديم الخدمات الأساسية مثل التحويلات المالية الإلكترونية، ومكّنت فيسبوك مستخدميها من إرسال الأموال إلى بعضهم البعض فى تطبيق 'ماسنجر'، وأضيف إليها التحويلات المالية بين الشركات، حيث تشير الدلائل إلى أنّ شركات التكنولوجيا الكبرى تعمل على منافسة البنوك وتقديم نفسها كوسطاء ماليين يحلون محل البنوك التقليدية، الأمر الذى يبشّر ويمهّد بتحويل المؤسسات المالية إلى شيء من الماضى من خلال توفير البنية البديلة للبنوك عبر مواقع تكنولوجية مثل 'أمازون' و'جوجل' أو 'فيسبوك'، ما يشير إلى أنّ الزمن الذى كنا نعيشه، عندما كانت الخدمات المالية تقدّم من قبل البنوك، يوشك على النهاية، وأنّ شركات مثل 'غوغل' و 'أمازون' و 'فيسبوك' والعديد من شركات التكنولوجيا التى لديها الكثير من العلاقات مع عملائها سوف يكون بإمكانها الطلب من البنوك المركزية الحصول على رخص لإنشاء خدمات مالية أفضل من خدمات البنوك الحالية'.
وقال وسام فتوح 'من المعتقد أن تكون حصة شركات التكنولوجيا عملاقة لدرجة أن معظم البنوك قلقة من هذا التحوّل، حيث يتوقع أن تصبح الخدمات المالية جذابة لشركات التكنولوجيا، وتصبح قادرة على انتزاع وظيفة البنوك تدريجياً، وهذا يذكّرا كيف تطورت خدمات موقع 'باى بال' تدريجياً حتى أصبح بنكاً إلكترونياً'، لافتا إلى أن هناك تحدى آخر، حيث قامت الشركة الصينية العملاقة للتجارة الإلكترونية 'على بابا' عبر ذراعها المالية المتخصصة بالمدفوعات عبر الإنترنت بطلب الحصول على ترخيص للمعاملات الإلكترونية فى بريطانيا، فى سعى منها لتوسيع نشاطها المالى عالمياً انطلاقا من أوروبا.
وقال 'هناك الكثير ما يّبرّر للبنوك الشعور بالقلق بسبب نجاحات شركات التكنولوجيا، ففى العام 2018 أظهر مسح فى 18 بلداً، أنّ واحداً من ثلاثة زبائن للبنوك وشركات التأمين العالمى مستعد لتغيير حساباته البنكية إلى 'جوجل' و 'أمازون' و 'فيسبوك'، وما يزيد قلق البنوك اليوم إعداد تشريعات تُعزّز المنافسة تحت اسم 'المصرفية المفتوحة'، وذلك عن طريق إجبار البنوك على السماح لطرف ثالث مثل أمازون أو غيرها للوصول إلى بيانات العملاء'.
وأشار وسام فتوح إلى أنه فى المستقبل القريب قد يتمكن عملاء البنك من الحصول على إجابات على استفساراتهم البسيطة مباشرة عبر خدمة الدردشة مع منصّة الذكاء الإصطناعي، كما أن مفهوم الفروع المصرفية الكبيرة التى يعمل بها عدد كبير من الموظفين سيختفى ليحل محلّه الفروع المتنقلة 'موبايل برانش' التى يمكن استدعائها لتقديم خدمات للموظفين فى شركة ما أو فى تجمّع سكنى معيّن، حيث تتيح هذه الفروع أداء الخدمات المصرفية عبر أجهزة الصراف الآلى وغيرها.
أمّا عن رحلة العميل داخل فرع البنك فإنها ستبدأ من عند روبوت الذكاء الإصطناعى الذى سيستقبل العملاء فى كل فروع البنك، ويقدّم لهم المساعدة والمعلومات حول المنتجات والخدمات المصرفية، إضافة إلى إطلاعهم على مختلف الحلول المصرفية المبتكرة المقدّمة من البنك عبر إجراء محادثة معهم باللغة العربية.
وهناك الكثير من المهن فى البنوك قد تختفى فى المستقبل القريب وبينها مهنة الصراف 'التيللر'، حيث من المتوقع أن يقل عدد الموظفين فى القطاع المصرفى بشكل عام، لاسيّما فروع البنك التى ستعتمد على الخدمات الرقمية.
المصدر: إتحاد المصارف العربية

أولويات لتعافي القطاع الخاص في اليمن: إصلاح بيئة الأعمال والاستثمار

هناك تحديات كثيرة متجذرة في بيئة الأعمال والاستثمار تواجه القطاع الخاص في اليمن. تصاعدت هذه التحديات مع استمرار الصراع الراهن، إذ وصل الأمر إلى أن وجدت اليمن نفسها في ذيل القائمة لمؤشرات الأعمال العالمية، وكثيرا ما تحتل المركز الأخير.

اختتام اجتماعات البنك المركزي اليمني بصنعاء وصندوق النقد الدولي

اختتمت مساء أمس بصنعاء اجتماعات البنك المركزي اليمني وصندوق النقد الدولي والتي عقدت عبر دائرة تلفزيونية مغلقة بمقر البنك في صنعاء.

البنك الآسيوي للتنمية يقدم 3.4 مليار دولاردعماً للميزانية الباكستانية

قال عبد الحفيظ شيخ القائم بأعمال وزير المالية في باكستان يوم السبت إن بلاده ستحصل على دعم لميزانيتها 3.4 مليار دولار من البنك الآسيوي للتنمية للتغلب على أزمة ميزان المدفوعات المتضخمة.

المركزي الصيني يخفض سعر الفائدة لدعم الاقتصاد

خفّض المصرف المركزي الصيني الاثنين سعر الفائدة على القروض الموجهة للمؤسسات المالية في وقت تسعى الصين جاهدة لتحفيز اقتصادها الذي يشله وباء كورونا المستجد.

بنك أوروبي يبيع أصولا بـ100 مليار دولار

قالت المجموعة المصرفية البريطانية HSBC اليوم، إنها ستبيع أصولا بقيمة 100 مليار دولار، وذلك في إطار إصلاحات جذرية ستعني إلغاء 35 ألف وظيفة على مدى ثلاث سنوات.

جمعيتا البنوك والصرافين اليمنيين تطالبان المجتمع الدولي بتحييد القطاع المصرفي عن الصراعات السياسية

ما يزال بنك عدن ولجنة هادي الاقتصادية برئاسة حافظ معياد تواصل استهتارها وممارساتها الرعناء بحق الاقتصاد الوطني وضرب سعر صرف الريال اليمني أمام العملات الأجنبية بمزيد من الإجراءات التعسفية وغير القانونية التي تخدم قوى العدوان

روسيا تجمع 20 مليار روبل من إصدار السندات رغم تقلبات السوق

نجحت وزارة المالية الروسية للأسبوع الثاني على التوالي في جني الأرباح من طرح السندات في السوق المحلية رغم التقلبات التي تشهدها الأسواق العالمية، ما يعزز الثقة بالاقتصاد الروسي.

مخاطر تغيرات سعر الصرف بورشة تدريبية بصنعاء

يقيم مركز الإدارة الحديثة بالتعاون مع الغرفة التجارية في أمانة العاصمة يومي “1-2 يوليو ورشة عمل بعنوان” مخاطر سعر الصرف على القطاعين التجاري والمصرفي وأساليب التنبؤ بها وإدارتها في ظل الأوضاع السياسية والاقتصادية الراهينة.
ومن المتوقع من نتائج الورشة أن تكسب المشارك القدرة على الربط بين المتغيرات الاقتصادية وسعر الصرف, وعلى التنبؤ بتغيرات سعر الصرف وقياس مخاطر الصرف, وعلى استخراج المتغيرات الاقتصادية من الاحصائيات والنشرات الرسمية وتحليلها, وأيضا اكتسابه القدرة على قياس المؤشرات الاقتصادية وانعكاسها المؤثرة على سعر الصرف.
وتستهدف الورشة القطاع التجاري وقطاع التأمين والمنظمات, والعاملين في ادارة الاعتمادات المستندية وادارة العملات الأجنبية في البنوك.

المصدر: الثورة نت

هبوط حاد لاحتياطي السعودية من النقد الأجنبي خلال شهر أبريل

قهبطت الأصول الاحتياطية الأجنبية لمؤسسة النقد العربي السعودي (البنك المركزي)، بنسبة 5.2 بالمائة أو 24.8 مليار دولار على أساس شهري، حتى نهاية أبريل الماضي، إلى 1682.4 مليار ريال (448.6 مليار دولار).

“الخزانة” الأمريكية تعتزم بيع سندات بقيمة 87 مليار دولار الأسبوع المقبل

أعلنت وزارة الخزانة الأمريكية الخميس اعتزامها طرح كمية جديدة من السندات طويلة الأجل للاكتتاب خلال الأسبوع المقبل، بقيمة إجمالية 87 مليار دولار.

“المركزي المصري” يخفض أسعار الفائدة 1 بالمئة

قرر البنك المركزي المصري، الخميس، خفض أسعار الفائدة بمقدار واحد بالمئة على الإيداع والإقراض إلى 13.25 بالمئة و 14.25 بالمئة على التوالي، وهو ثالث تخفيض خلال 2019.

2.9 مليار ريـال قيـمــة الســندات والصــكــوك الحكـوميـة المدرجــة في ســوق مســقــط

بلغت قيمة السندات والصكوك الحكومية المدرجة في سوق مسقط للأوراق المالية 2.9 مليار ريال وفق إحصائيات صادرة عن شركة مسقط للمقاصة والإيداع.

200 مليار دولار سحوبات المستثمرين من أسواق الأسهم العالمية منذ بداية العام

قال بنك أوف أمريكا ميريل لينش'إن المستثمرين سحبوا نحو 200 مليار دولار من الأسهم العالمية، منذ بداية العام الجاري'.

إعلان اعتماد مبادرة لعقد مشاورات مع كل من البنك المركزي في صنعاء وعدن لتوحيد الأعمال المصرفية

أكد المدير التنفيذي لجمعية الصرافين اليمنيين أحمد العودي ، استعداد جمعيتي البنوك والصرافين لتبني مبادرة لعقد مشاورات يمنية بامتياز للبنك المركزي في صنعاء وعدن وجمعيتي البنوك والصرافين – دون اَي طرف خارجي – وتعقد في إحدى عواصم الدول المحايدة.

الأردن يؤجل زيادات رواتب الموظفين العموميين لضبط السيولة

قال وزير المالية الأردني محمد العسعس، إن الحكومة ستؤجل الزيادات على رواتب الموظفين العموميين، بهدف توفير السيولة، وتخفيف الضغوط على الخزينة العامة.

الأسهم الأمريكية تهوي بفعل تجدد تهديد الرسوم الجمركية

شهدت البورصة الأمريكية موجة بيع حادة اليوم الجمعة، إذ تراجع إقبال المستثمرين على المخاطرة بسبب عودة شبح الرسوم الجمركية ضد الصين.

البنك الدولي يتوقع أكبر تراجع في التحويلات في التاريخ الحديث

من المتوقع أن تنخفض التحويلات العالمية على نحو حاد بحوالي 20% في 2020 بسبب الأزمة الاقتصادية الناجمة عن جائحة كورونا (COVID-19) وتدابير الإغلاق

البنك المركزي الصيني يبدأ إصدار سعر استرشادي جديد للقروض

ذكر البنك المركزي الصيني أنه سيبدأ إصدار سعر استرشادي جديد للقروض المصرفية، وهي خطوة أخرى في إصلاح طال انتظاره لأسعار الفائدة، يجلب تكاليف اقتراض أقل للاقتصاد.

البنك المركزي في مصر يخفض سعر الفائدة لأول مرة بقيمة كبيرة منذ تعويم الجنيه

قرر البنك المركزي المصري تخفيض سعر الفائدة بواقع 1.5% في اجتماع لجنة السياسات النقدية اليوم الخميس، لتسجل 14.25% للإيداع و15.25% للإقراض.

Top